Ипотека

     Об ипотеке в последнее время говорят много и часто. Но далеко не каждый имеет полное представление о том, что такое ипотека и каков механизм ее использования. Однако знания об ипотечном кредитовании весьма пригодятся тем, кто мечтает о покупке квартиры, не имея при этом достаточного количества материальных средств.

    Ни для кого из нас не секрет, что весь цивилизованный запад давно уже живет в кредит. А Россия оценила этот способ как весьма перспективный лишь недавно. И потому далеко не все ее граждане относятся к ипотеке с доверием. А зря. Ипотека, то есть кредит под залог недвижимости, открывает весьма привлекательные возможности для приобретения жилья.

    Для примера сравним покупку квартиры по ипотечной программе с арендой жилья. Большое количество людей сегодня предпочитают снимать квартиру, не задумываясь о будущем. И, согласитесь, платить ежемесячно чужому "дяде" довольно обидно. Те же деньги можно отдавать каждый месяц, но уже за свою собственность. Ведь оформив договор об ипотечном кредитовании, вы становитесь владельцем квартиры. Конечно, юридически квартира в таком случае не будет принадлежать вам в полной мере. И в случае невыплаты долга в положенный срок есть некоторый риск лишиться ее - банк не врач своему заемщику. Но, как утверждают банкиры, до такого еще ни разу не доходило. Ответственные российские граждане исправно выплачивают всю ссуду и проценты по ней. Кстати, скорое получение жилья в собственность выгодно отличает ипотеку от варианта накопления денег на квартиру своей мечты в течение долгих лет. К тому же, стоимость квартиры за это время может существенно вырасти. А при заключении договора об ипотеке цена фиксируется, и никакой ее рост покупателя больше не волнует.

Механизм получения ипотечного кредита

   Клиент может обратиться в банк с просьбой выдать кредит на определенный срок. Для этого заемщику нужен пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Ведь любому кредитору необходимы гарантии возврата долга. Банк рассматривает документы, детально изучает личность заемщика: его социальный статус, образование, профессиональный уровень, перспективы для карьерного роста и т.д. Могут оцениваться и косвенные признаки благосостояния клиента (например, марка автомобиля, владение ценными бумагами, сумма платежей за сотовый телефон). Подытожив полученные данные, банк определяет размер кредита: одобряет запрашиваемую сумму, увеличивает или уменьшает ее. Уменьшить размер кредита банк может, скажем, в том случае, если посчитает квартиру неликвидной.

   Что касается размера кредита, то он не должен превышать 70% стоимости квартиры, и покупатель, соответственно, должен иметь как минимум 30% собственных средств. На данный момент кредиты выдаются под 10-17% годовых на срок до 10-15 лет (эти условия зависят от банка). Теперь еще один важный момент. Покупать квартиру по ипотеке можно только в готовом доме. В некоторых случаях банки дают одобрение на приобретение квартиры, которая еще не находится в собственности, но в ближайшем будущем должна в нее войти.

   Остается добавить следующее. За ипотекой будущее. И еще. Задумываясь о покупке квартиры с помощью ипотеки и взвешивая все "за" и "против", не забывайте, что недвижимость - самое надежное вложение средств.